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三种“假保险”方式正在破坏健康保险市场

传统上,医疗保健改革建立在通常被称为“三足粪便”的基础之上。

第一站由保险改革组成,以确保覆盖范围有意义:在“平价医疗法案”的背景下,它意味着涵盖了基本的健康福利,并终止了诸如终身限制和对已有病症的限制等排他性做法。 第二条腿包括强制要求所有人 - 年轻人和老年人,健康人和病人 - 购买保险,以便所有消费者的共同风险尽可能广泛和多样化。 这包含成本和保费增长。

最后,粪便的第三段有助于为低收入人群带来保费。 就前奥巴马总统的医疗保健法而言,这意味着政府补贴。

粪便的每条腿都加强了其他部位。 保险必须是有用的,风险池必须接近普遍,并且保险范围必须是负担得起的。 然而,特朗普政府正在考虑针对短期有限期保险计划的新规定。 这样的计划往往具有较低的保费,但也有更少的优惠和更少的消费者保护。 这些规定将导致我们其他人的一些和更高的保费基本上“假保险”。 它会立刻削弱凳子的所有三条腿,这是一个令人瞩目的令人印象深刻的成就。

首先创建STLDI计划以完全按照名称暗示 - 在短时间内提供一些保险福利。 HHS将其定义为“旨在填补个人从一个计划或覆盖范围过渡到另一个计划或覆盖范围时可能发生的覆盖范围的临时缺口”。 这些计划最初旨在成为临时封锁,而非覆盖范围。 将它们视为汽车中的小型备用轮胎:它们可以在短时间内完成工作,但是您不能将它们驱动太快或太长。

但特朗普政府提出的拟议规则就是这样做的。 这将把STLDI覆盖的最长期限从3个月改为12个,将短期权宜之计转变为全年保险计划的替身。 国会和政府也正在考虑允许个人更新STLDI保险超过12个月的方法。

STLDI将破坏根据“平价医疗法案”(Affordable Care Act)建立的一些最受欢迎的保险改革 - 包括在过道两侧受欢迎的保险改革。 例如,STLDI计划可以根据先前存在的条件排除人员。 它们不需要涵盖基本的健康益处,如产妇护理或药物滥用治疗。 STDLI计划通常可以在三个月的保险期内获得高达20,000美元的免赔额。 有些人的年度保险限额为100万美元。

STLDI计划不仅不包括已有的条件,而且三个月后当您尝试续订计划时,可以排除购买计划时所涵盖的内容。 在STLDI市场中,撤销现象十分猖獗,导致追溯取消政策,使患者承担巨额医疗费用。

换句话说,STLDI计划在“平价医疗法案”通过之前,公开了公众对健康保险的所有憎恨。 为了降低计划的成本,保险公司剥离了可能对患者有价值的每项规定。 他们出售的假保险不包括人们期望的保险。

我们委托Wakely咨询集团进行的一项发现,拟议的STLDI法规最直接的影响是减少个体市场中健康的年轻消费者的数量。 HHS编制的预测估计有100,000到200,000人将在2019年退出交易所以接受STLDI计划的覆盖。Wakely发现特朗普政府严重低估了这种影响,而是预测整个ACA兼容市场将减少400,000到790,000参保。

那些落后的人会变得更老,而且作为一个群体病情加重 - 保险费上涨。 很快发现STDLI计划将随着时间的推移对个别市场产生越来越不利的影响。 在STLDI的有害影响和有效废除个人授权之间,Wakely估计符合ACA标准的市场的保费上升至12.8%,入学率下降多达26.3%。

更少的好处。 更高的保费。 一个耗尽的风险池。 STLDI威胁着个人健康保险市场的三条腿。

他们值得更多关注。 当基本健康福利的保护和已有疾病的人受到“废除和替换”的威胁时,这个问题就是早报的新闻和深夜脱口秀主持人的主题。 当个人任务受到质疑时,在国会大厅和美国最高法院审理有关案情的论点。 当国会未能在今年早些时候支付减少费用的费用时,华盛顿的每位医疗记者都会注意到。 但就STLDI而言,媒体几乎没有任何报道或公众的强烈抗议。

必须认真对待美国医疗体系稳定性的每一个威胁。 而STLDI--假保险 - 特别令人震惊。

Margaret Murray是社区附属计划协会的首席执行官。